Стоимость страхового полиса определяется по сложной формуле, учитывающей множество факторов. Разберем основные принципы расчета для разных видов страхования.
Содержание
Основные компоненты расчета
В ценообразовании страховых продуктов учитываются:
- Базовая ставка (тариф) страховщика
- Индивидуальные характеристики риска
- Статистические данные по страховым случаям
- Экономические показатели (инфляция, курс валют)
- Конкурентная среда на рынке
Расчет ОСАГО
Факторы, влияющие на стоимость
| Территориальный коэффициент | Зависит от региона регистрации авто |
| Возраст и стаж водителя | Молодые водители платят больше |
| Мощность автомобиля | Рассчитывается по количеству лошадиных сил |
| Коэффициент бонус-малус | Скидка за безаварийную езду |
Формула расчета
Стоимость = Базовый тариф × Терр.коэфф. × КБМ × Квс × Км × Кс × Кн
- Квс - коэффициент возраста и стажа
- Км - коэффициент мощности двигателя
- Кс - коэффициент сезонности
- Кн - коэффициент нарушений
Расчет КАСКО
- Определяется стоимость автомобиля
- Учитывается год выпуска и пробег
- Применяются коэффициенты по региону
- Учитываются условия хранения ТС
- Вводятся поправочные коэффициенты по водителям
- Применяется выбранная франшиза
Дополнительные факторы
- Наличие противоугонных систем
- Частота страховых случаев у конкретного водителя
- Выбранные риски (ущерб, угон, тотал)
- Срок страхования
Расчет медицинского страхования
| Фактор | Влияние на стоимость |
| Возраст застрахованного | Чем старше - тем дороже |
| Пол | Женщины детородного возраста платят больше |
| Состояние здоровья | Наличие хронических заболеваний увеличивает стоимость |
| Объем покрытия | Чем больше клиник и услуг - тем дороже |
Расчет имущественного страхования
- Оценивается рыночная стоимость объекта
- Учитывается год постройки/изготовления
- Анализируются материалы конструкции
- Проверяется наличие охранных систем
- Учитывается регион расположения
- Определяется перечень страховых случаев
Пример расчета для квартиры
Страховая премия = (Стоимость квартиры × Тариф) + Надбавки - Скидки
Как снизить стоимость страховки
- Увеличить франшизу (собственное участие при ущербе)
- Установить дополнительные системы безопасности
- Оформить полис на длительный срок
- Выбрать минимально необходимый набор рисков
- Сравнить предложения нескольких компаний
Стоимость страховки рассчитывается индивидуально для каждого случая с учетом множества параметров. Понимание принципов расчета поможет выбрать оптимальный вариант страхования.
