Досрочное погашение кредита позволяет сократить переплату и срок займа. Однако для правильного расчета необходимо учитывать условия договора и тип платежей. Рассмотрим основные шаги и формулы для вычисления суммы досрочного погашения.
Содержание
Досрочное погашение кредита позволяет сократить переплату и срок займа. Однако для правильного расчета необходимо учитывать условия договора и тип платежей. Рассмотрим основные шаги и формулы для вычисления суммы досрочного погашения.
1. Определите тип платежей по кредиту
Существует два основных вида платежей:
- Аннуитетные — равные суммы на протяжении всего срока.
- Дифференцированные — уменьшающиеся платежи, где основной долг погашается равными частями.
2. Проверьте условия досрочного погашения
Перед расчетом уточните у банка:
- Возможность частичного или полного досрочного погашения.
- Наличие комиссий или ограничений.
- Порядок пересчета графика платежей.
3. Формулы для расчета досрочного погашения
Аннуитетные платежи
При досрочном погашении часть суммы идет на уменьшение основного долга, после чего пересчитывается ежемесячный платеж или срок кредита.
Формула для нового платежа:
| P = (O * i) / (1 - (1 + i)^(-n)) |
Где:
- P — новый ежемесячный платеж,
- O — остаток долга после досрочного погашения,
- i — месячная процентная ставка (годовая ставка / 12),
- n — оставшийся срок кредита в месяцах.
Дифференцированные платежи
Основной долг уменьшается равными частями, поэтому досрочное погашение сокращает остаток, а пересчет касается только процентов.
Формула для нового платежа:
| P = (O / n) + (O * i) |
Где:
- P — новый платеж,
- O — остаток долга,
- n — оставшееся количество месяцев,
- i — месячная процентная ставка.
4. Пример расчета
Рассмотрим кредит в 1 000 000 руб. под 10% годовых на 5 лет (60 месяцев) с аннуитетными платежами. Через 12 месяцев заемщик вносит 200 000 руб. досрочно.
- Рассчитываем остаток долга после 12 месяцев.
- Вычитаем 200 000 руб. из остатка.
- Пересчитываем платеж или срок.
5. Использование кредитных калькуляторов
Для упрощения расчетов можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые учитывают:
- Тип платежей,
- Дату досрочного погашения,
- Сумму дополнительного взноса.
Заключение
Досрочное погашение кредита требует внимательного расчета, особенно при аннуитетных платежах. Проверьте условия договора, используйте формулы или калькуляторы для точного определения выгодного варианта — уменьшения срока или суммы платежа.
